김승훈박사의 사내근로복지기금이야기 제2869호(20161122)

사내근로복지기금연구소 홈페이지(www.sgbok.co.kr)

 

어제에 이어 오늘도 한국생산성본부에서 사내근로복지기금 운용실무교육

이 열리고 있다. 당초 신청한 교육생보다 참석인원이 늘어 강사의 교재가

품귀되는 일이 벌어져 한시간동안을 수강생 교재를 보면서 교육을 진행했

다. 예전에는 교육을 신청해놓고 교육을 취소해버리는 경우가 많아 교재가

남아돌던 때에 비하면 격세지감을 느끼게 한다. 내가 이틀간 교육을 진행

하는데 대한 홍보효과가 큰 것 같다며 교육진행자도 싱글벙글이다. 한국생

산성본부는 2006년에 내가 처음 건의하여 사내근로복지기금 교육을 개설

하였으니 관심과 사랑이 남다르다. 벌써 만 10년이 지났는데, 내일은 2006

년 당시 사내근로복지기금 교육개설을 추진하였던 전문위원분을 만나 차

한잔을 하려 한다. 교육현장 최일선에서 나와 의기투합하여 열정적으로 함

께 일하였던 분들이 이제는 한분 두분 업무 일선에서 물러나 뒤에서 후배

들을 지도하며 챙겨주는 자리에 머물러 있다. 세월의 변화를 느낄 수가 있

다. 세월 앞에서는 장사가 없다는 말을 실감한다.

 

평소보다 교육생이 많아서인지 다양한 사내근로복지기금 운영사례 공유가

가능해졌다. 특히 다음달 12월에 미국 연방준비제도이사회(FRB) 옐런 의장

이 기준금리 인상을 예고하고 있고, 우리나라 금융회사들도 이미 대출금리

인상을 시작하였다. 예금금리는 오르지 않는데 대출금리는 이미 0.3~0.4%

슬그머니 올렸다. 미국에서 기준금리를 올리면 우리나라 한국은행 기준금리

도 인상이 불가피하고 은행 대출금리도 추가 인상이 불가피할 것으로 보인

다. 이럴 경우 우리나라 가계부채가 연말이면도 1300조원을 돌파할 것으로

예측되는데 가계부채 부실과 빚을 내어 집을 구매한 하우스푸어의 금리 부

담이 커져 경제위기의 도화선으로 작용하게 될 가능성이 높아 주의가 요망

된다.

 

이번 교육에 참석한 기금실무자들을 대상으로 종업원대부사업에 대한 현황

을 조사해보니 금리는 고정금리로 2%대가 많았다. 어느 사내근로복지기금

은 대부이율을 연 3.9%로 운영하다가 종업원들의 반발로 연 2.9%로 1%를 하향조치했다고 한다. 변동금리를 선택한 사내근로복지기금도 한 곳이 있었다. 기준금리는 코픽스였다. 코픽스(COFIX) 금리는 생소한 금융용어인에 오늘은

코픽스에 대해 설명하고자 한다. 우리가 은행에서 대출받을 때 적용되는 금리는 '기준금리+가산금리'로 구성되고 기준금리는 다시 코픽스냐, 코리보냐, CD금리냐로 나뉘어지며 여기에 은행 지점에 따라 혹은 고객의 은행거래실적과

신용등급, 대출종류(신용대출이냐 담보대출이냐)에 따라 가산금리가 결정된다.

 

코픽스는 우리나라 말로 '자금조달비용지수'라고 한다. 즉, '은행에서 자금을

조달하는대 들어가는 원가'이다. 은행에서는 고객들에게 대출해줄 때 고객들

이 맡기는 예금, 적금, 부금, CD 등으로 조달하는데 이렇게 은행이 자금을 조

달하는 과정에서 고객들에게 지출하는 이자를 평균한 것이 '자금조달비용지

수' 즉, 코픽스이다. 코픽스는 매달 15일 은행연합회에서 발표하는데 시중은

행의 자금조달비용을 평균한 것이기에 어느 은행에 가도 동일하다. 신규 코픽

스는 최근 한달간(1일~31일) 신규로 조달한 자금 금리를 가중평균한 값이고, 잔액기준 코픽스는 전월 말일까지 전체적으로 쌓아둔, 대출 가능한 상품들의 금리를 가중평균한 값이므로 당연히 신규 코픽스가 더 최근 금리를 반영하고 있다고 볼 수 있다. 최근 신규 코픽스 금리는 1.41%이다. 종업원대부이율을

코픽스 금리를 기준으로 하는 이 회사의 사내근로복지기금은 대출금리를 1.41%로 운영하고 있었다. 은행 지점에서 마진을 제로로 하여 대출해주고 있

다는 뜻이다.

 

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경영학박사 김승훈(대한민국 제1호 사내근로복지기금박사)

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